Protección de Ingresos - tiempo de reconsiderar su escepticismo

Nos tomamos riesgos financieros todos los de la época, tales como préstamos para la vivienda y las deudas del negocio. También tenemos responsabilidades para con nuestra familia y los niños, por lo que existe el riesgo de que sus ingresos no continuará con el fin de dar servicio a sus activos y gastos. Protección de Ingresos es un instrumento para externalizar este riesgo a una compañía de seguros.
Seguros de protección de ingresos tiene como objetivo proteger (generalmente hasta el 75%) de los ingresos asegurados de vida en caso de que no son capaces de trabajar en su propia ocupación debido a un accidente o enfermedad.

Las políticas de protección de ingresos varían mucho. Tiempo de espera, período de beneficios, tipo de contrato (acordado cantidad o indemnización), estructura de propiedad y beneficios adicionales son algunas de las características que deben tenerse en cuenta cuando se compara su situación a una política. También las definiciones específicas dentro de las políticas deben ser tomados en consideración.

¿Cómo aumentar su capacidad para hacer una reclamación exitosa?
1. Asegúrese de que su póliza se adapte a sus necesidades
Revise su póliza o tener un asesor financiero cualificado compruebe por usted. Algunas cuestiones que pueden ser relevantes para su situación son: CD - Sangre enfermedades transmitidas: En estos días, la mayoría de las políticas tendrán que pagar un beneficio en el caso de lesiones con agujas causan hepatitis B o C o el VIH. En estos eventos es muy probable que no se le permitirá practicar a pesar de que físicamente usted puede ser capaz de hacerlo. Políticas más antiguas excluyan estas condiciones
- Período de espera:. El periodo de espera es la cantidad de tiempo que debe pasar desde el inicio de la discapacidad ante la compañía de seguros comenzará a pagar un beneficio mensual y- esto puede ser de 2 semanas a 2 años. El más largo es el período de espera, el más barato de su cubierta será. Si usted puede permitirse el lujo de ampliar el período de espera, ya que sólo desea cubrir por incapacidad a largo plazo, puede reducir en gran medida el costo de su seguro
- Período de beneficios:. El período de beneficios es la cantidad máxima de tiempo que un beneficio de protección de ingresos será pagadero y- esto puede ser un período determinado (por ejemplo, 2 o 5 años) o hasta la edad de 65 o incluso 70. El más largo es el período de beneficios el más caro su cobertura costará
- Esperando período de calificación:. Cada estados contratos de seguros que usted puede necesitar ser y '; totalmente incapacitado y' por un período de tiempo antes de que sea elegible para un beneficio mensual parcial. La menor cantidad de tiempo es preferible ya que esto aumentará en gran medida su capacidad para hacer una reclamación en el caso de enfermedades o lesiones menos graves. Algunas políticas mayores requieren que usted sea totalmente incapacitado para el conjunto del período de espera mientras que algunas políticas no requieren que se encuentre totalmente incapacitado para nada
- Beneficios adicionales: las políticas de protección de ingresos a menudo incluyen beneficios adicionales como &'; enfermedad y ' especificado. ; o Y '; prestación por lesiones especificada y ' ;. Estos permiten al cliente a hacer una reclamación de una cantidad específica en caso de sufrir una de las condiciones mencionadas, incluso si no afectan a su capacidad para trabajar.

2. Haga que sus políticas revisadas regularmente
Debido al mercado cada vez más abierto, las políticas de protección de ingresos han mejorado mucho en los últimos años. Puede valer la pena tener su política de revisión para asegurarse de que su contrato de seguro se ha actualizado en línea con el mercado.
3. Propiedad y- Jubilación o no?
Recientemente la legislación ha cambiado para que las compañías de seguros están ofreciendo algunas políticas de protección de ingresos a ser propiedad de fondos super con un beneficio de 65 años Tener una política de propiedad de jubilación potencialmente podría significar que las primas se pagan de su jubilación equilibrio
Sin embargo, en muchos casos, la parte de los beneficios no puede ser puesto en libertad en el momento de la reivindicación especialmente si usted es menor y" la edad y " conservación; (55 años de edad para muchas personas).
medida que las políticas básicas de protección de ingresos son generalmente propiedad de jubilación, se le puede pagar por los beneficios y características que se retiran del tipo de política de jubilación. En términos generales, sólo las políticas básicas de protección de ingresos deben ser de propiedad a través de la jubilación y, potencialmente, incluso éstos deben ser evitados si el flujo de caja permite. Las políticas de protección de ingresos en general son totalmente deducibles de impuestos por lo que no hay ningún beneficio fiscal que tiene la jubilación política de propiedad.
Teniendo en cuenta que las primas de super y no de jubilación son los mismos en la mayoría de los casos, las políticas de propiedad de jubilación en general, no tienen la características añadidas mismos y beneficios, y son por lo tanto más caro con una comparación directa.
4. Política acordada o Indemnización
Un acordó asegura que el importe total beneficio se paga en el caso de una reclamación exitosa si refleja su ingreso en el momento de la reivindicación o no. Una política de indemnización requerirá controles financieros en el momento de la reivindicación y su beneficio (si la solicitud es aceptada) se basará en las utilidades antes de discapacidad - es decir, el 75% del dinero ganado en 12 meses antes de reclamación. Esto podría resultar en un beneficio reducido de ser pagadero si usted ha ganado recientemente menos que al inicio de la política. y '; Pre-discapacidad ganancias &'; se define de manera diferente por diferentes aseguradoras.
Es importante tener en cuenta que si aseguramiento financiero no se completó en fase de solicitud, se requerirá que los controles financieros en el momento de la reivindicación independientemente de que la política es un tipo de acuerdo o indemnización.
Ya sea una política acordada o indemnización es adecuada a sus circunstancias siempre son representativas de su situación laboral (trabajadores por cuenta propia o empleado). página 5. Asegúrese de que su póliza incluye una definición de discapacidad que sea relevante para su situación
políticas de protección de ingresos australianos suelen utilizar tres definiciones distintas para evaluar grados de discapacidad: Política
definición de lo que significa y hellip ;.
Deberes Basado Lo harás se pagará un beneficio completo si usted es incapaz de realizar tareas que generen ingresos de su ocupación y debido a esto no está trabajando. Un beneficio reducido se pagará si usted continúa siendo un trabajo remunerado.
Horas basada Se le pagará un beneficio total en el caso de que usted no puede trabajar en su propia ocupación por más de 10 horas por semana. Se le pagará una prestación reducida si usted trabaja en su cuenta o cualquier ocupación por más de 10 horas.
Ingresos basada Usted será juzgado como discapacitados si, debido a una enfermedad o lesión, sufre una reducción en los ingresos obtenidos de los 20 % o mayór. Si continúa a trabajar y obtener ingresos, se reducirá el beneficio de protección de ingresos que recibes.

La mayoría de las políticas de uso de los deberes definición basados ​​sin embargo en la actualidad son las políticas que incluyen las tres definiciones y permiten al cliente elegir la definición que se adaptan mejor a en tiempo de reclamo Hotel  .;