Pequeñas y medianas empresas necesitan Ordenanza y Cobertura de Seguros Derecho

Un poco conocido pero muy útil cobertura de seguro para las pequeñas y propietarios de medianas empresas es la Ordenanza y la cobertura de la Ley.
general carente de cobertura comercial simple, esto básicamente es la cobertura de propiedad adicional a disposición de los propietarios de edificios y propietarios de cualquiera unidades residenciales o comerciales.

Ordenanza y la cobertura de la Ley llena la brecha en la cobertura de su propiedad si usted es dueño de un edificio que tiene 25 años de edad o más, que muchas de las propiedades del Condado de Orange son.
Si usted tiene una parcial o pérdida total de su edificio, seguro de propiedad cubre solamente la reparación o reconstrucción de la estructura. Política comercial típico no cubrirá todas las actualizaciones que se deben hacer para cumplir con los códigos o cambios en las ordenanzas de construcción de hoy en día.

Un ejemplo clásico común sería un requisito para instalar rampas para sillas de ruedas en la parte reconstruida del edificio. Si la rampa no estaba allí en el momento de la pérdida, a continuación, la cobertura de bienes no pagará por ello.

Ordenanza y Derecho cierra esa brecha en la cobertura. Si la adición de una rampa es requerido por ley, la cobertura de la Ordenanza y la Ley recogerá el costo de la construcción de una rampa para satisfacer código actual

Los códigos de construcción pueden requerir cualquier número de cambios:. Sistemas de rociadores instalación; actualización de cortafuegos en apartamentos; acomodar los códigos de incendios para la evacuación segura en la nueva estructura; y hacer un edificio lo suficientemente fuerte como para sostener un terremoto, mal tiempo, fuertes vientos o inundaciones, y la lista sigue como comisionados de construcción cambian y evolucionan códigos

Ordenanza y la cobertura de la Ley se divide en tres secciones:.

Cobertura A - Pérdida a la parte no dañada del edificio:
Si hay una pérdida parcial de 50% del edificio, muchas ciudades y pueblos quiero que demoler todo el edificio y reconstruir de acuerdo a los códigos de hoy . Francia El cobertura recogerá el costo de reemplazar la parte dañada del edificio.
En consecuencia, el límite de la cobertura es generalmente el mismo que el límite de edificio protegido en la cobertura de la Propiedad.

Cobertura B - Cobertura para el costo de la demolición: Ahora que usted tiene que derribar todo un edificio que fue sólo parcialmente dañado, sus gastos solo se dispararon, justo
? No. Cobertura B pagará por demoler la parte no dañada de un edificio. Este límite de la cobertura es por lo general un porcentaje de la cobertura límite edificio

Cobertura C - Cobertura para los mayores costes de construcción:.
Esta es la parte de la cobertura que paga por hacer todos los cambios que traen el la construcción hasta el código. Este límite se determina por la cantidad que tendría que hacer ningún cambio.
Esto podría tomar un poco de investigación de las leyes de su ciudad para ver los cambios que se necesita para su edificio. Pero es tiempo bien empleado debe producirse una pérdida.
Una vez realizados los cambios, puede ajustar su límite de edificio para incluir el nuevo valor total de su "hasta codificar" edificio.

Sin embargo, todavía es aconsejable mantener la cobertura de la Ordenanza y la Ley, ya que las leyes son blancos en movimiento.
Usted no quiere ser atrapado corto en el momento de una pérdida si usted necesita para cumplir con las nuevas normas de construcción.

(Este es un breve resumen, no debe confiarse en ella sin una consulta específica con un agente de seguros, agente, empresa o compañía.)
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