Desventajas de Escatimar en beneficios LTCI diarias

Las personas reconocen la importancia de contar con la cobertura de seguro de cuidado a largo plazo, pero muchos de ellos están teniendo dudas sobre si comprar o no, ya que temen la prima de la cobertura con beneficios diarios de seguro de cuidado a largo plazo de alta.

¿Quién no quiere tener un seguro de cuidado a largo plazo de la póliza (LTCI) que ofrece una enorme cantidad máxima diaria de beneficio? Prácticamente todo el mundo quiere esta especialmente las personas que viven en áreas donde el costo de la atención está matando poco a poco las finanzas de la gente.

Sin embargo ideales, una política LTCI que estipula un beneficio máximo LTCI de $ 200 o mucho mayor someterá un asegurado de 65 años de edad, a una tasa de prima que es casi $ 2,000 o tal vez más. Uno tendría que estar en un trabajo bien remunerado para proporcionar una cobertura que cuesta esto mucho

Volviendo al párrafo anterior, y'. Ll probablemente notará que se mencionó la edad del asegurado. La compra de la cobertura LTCI a la edad de 65 es demasiado tarde ya, pero si una persona tendrá en cuenta una política con una cantidad diaria de beneficio $ 200 a la edad de 50 años o menos que va a llegar a pagar menos de $ 1,500 al año sin escatimar en sus beneficios diarios.

One &'; s factores de edad en su plan LTCI para que los compradores más jóvenes no tienen que gastar una cantidad de dinero de la prima de una política que tiene todos los componentes ideales establecidos en él.

Beneficios a Largo Plazo Seguro de Cuidado diario

Además de one &'; s la edad, el costo promedio de la atención en el área de un solicitante LTCI también determinará cuánto se necesitan beneficios diarios LTCI o cobertura .

Por ejemplo, un residente de Nueva Jersey dice que ella prefiere recibir atención en el hogar más de atención en un centro habría de terminar encima de necesitar LTC algún día. Sobre la base de su investigación LTC, un día de la ayuda de un asistente de salud le costará $ 168 por lo que ella decide conseguir una póliza con un monto máximo beneficio diario de $ 200.

Tenía el de Nueva Jersey anterior firmado una política LTCI que estipula un monto de beneficio diario de $ 100 para los cuidados en el hogar, ella los &'; he ahorrado más en su prima anual pero sus gastos directos de su bolsillo sin duda elevará como ella y ' ; estaré gastando $ 68 todos los días para LTC.

Sin embargo, con su excelente elección que será, evidentemente, ser capaz de estirar su cobertura LTCI porque cada vez que adquiere el cuidado que ella y' ll administrar poniendo $ 32 en su piscina de beneficios. En un año y' s tiempo, se habría ahorrado un total de $ 11.520 beneficios LTCI no utilizados.

Si ese comprador LTCI le resulta realmente necesario para ajustar algunas variables en su cobertura para reducir su prima, ella puede hacerlo con su período de máximo beneficio. En lugar de un período de cobertura de cinco años ella puede optar por tres años como su cantidad diaria de beneficio será, después de todo, extender su cobertura.

Tener una prima anual baja no es la única base de una buena cobertura sobre todo si sus gastos de bolsillo en la atención están disminuyendo gradualmente sus recursos. Qué y' s su objetivo en la compra de una política LTCI? It &'; s a pagar menos para la atención, ¿no?

Asegúrese de que las prestaciones diarias de su seguro de cuidado a largo plazo se basan en su futura salud necesita de lo contrario sería contrario al propósito de la compra de este producto de seguro Restaurant  .;