Trouble Espera ignorancia de Cuidado a Largo Plazo Costos

Información de cuidado a largo plazo no se encuentra entre esas cosas que al instante interesar gente porque muchos creen que allí y' toda sa montón de otros temas que puedan profundizar en cuando son jóvenes y en la cima de sus carreras.

La mayoría de la gente no puede dejar de relación de cuidado a largo plazo (LTC) con el negativismo porque piensan que marca el final de uno y' s la independencia. En realidad, LTC no es algo que viene únicamente a ciertos individuos solamente como todo el mundo va a necesitar diferentes niveles de atención en algún momento de sus vidas.

Si necesita atención seria de forma inesperada y sin preparación, sólo se van a detener en un problema financiero en el que usted tiene pocas posibilidades de escapar. Para evitar caer en esta situación poco probable, usted tiene que comenzar a planificar su futuro necesidades de atención médica temprana. Tener un médico con licencia ayuda a determinar si usted está predispuesto genéticamente a una enfermedad crónica. Aparte de esto, mantenerse al tanto de los costos de la atención en su área y no se atreven a pasar por alto el poder de la inflación.

En este momento, allí y' s sólo un puñado de estadounidenses que se encargará de recibir los servicios de cuidados de larga duración de calidad. Las estadísticas muestran que menos de la mitad de las personas mayores jubiladas tienen más de $ 50.000 en sus cuentas bancarias. La tarifa diaria de un ayudante de salud en el hogar es, en la actualidad, $ 119, que se traduce en $ 43.472 anuales. ¿Cómo puede uno mantener sus gastos de vida si todo su dinero se acaba de ir a sus necesidades LTC?

De los 70 millones de personas de edad avanzada que se espera que requieren atención en 2030, sólo alrededor de 10 millones de ellos han logrado obtener pólizas de seguro de cuidado a largo plazo (LTCI). Los asesores financieros dicen LTCI, aunque costoso, sigue siendo la mejor defensa contra el creciente costo de la atención.

Cualquier persona con un ingreso anual superior a $ 75,000 no tendrá ningún problema pagando $ 1,800 al año, que es la prima estimada para un período de beneficios LTCI de tres años.

Ahora lo que si una persona gana menos de $ 75.000 al año

Long Term Care Information

Todo el mundo que quiera experimentar lo mejor de LTC idealmente debe tener una cierta cantidad de cobertura LTCI pero si su presupuesto ganó y' t le permitan adquirir el estándar tipo de política se puede consultar un especialista LTCI.

Todo producto que lleva las características ideales, naturalmente, viene con un alto precio de notar cómo ajustar algunos de estos componentes puede reducir su costo relativamente. El mismo concepto se debe aplicar a LTCI.

La compra de una política que establece un beneficio máximo diario de $ 300, la cobertura de toda la vida, 5% de protección de inflación compuesto, y el período de eliminación cero, naturalmente, le costará miles de dólares al año. Ahora la reducción de algunas de estas variables bajará el costo de su cobertura.

Por ejemplo, en lugar de comprar una póliza que paga un beneficio diario de $ 300 por qué no conformarse con uno que tiene un beneficio máximo diario de $ 200? En lugar de optar por la cobertura de por vida, se puede ir por un periodo máximo beneficio de tres años. En lugar de período de eliminación cero, pasando por un período de espera de 90 días sin duda le costará menos.

Usted sólo tendrá que recopilar información esencial cuidado a largo plazo para poder llegar con el plan de la derecha. Si todo lo demás falla, buscar el asesoramiento de un experto financiero o abogado de derecho de ancianos Hotel  .;