Es hora de leer la letra pequeña Viniendo de su tarjeta de crédito de la empresa

A partir de 20 de agosto una de las principales disposiciones de la ley el presidente Obama firmó en mayo entra en vigor. Aunque la mayoría de las disposiciones de la rendición de cuentas de tarjeta de crédito, Responsabilidad y Divulgación Ley no entran en vigor hasta el próximo año, el requisito de notificación previa es parte de la primera fase de la normativa expuesta en el proyecto de ley. Anteriormente, los emisores de tarjetas de crédito podrían elevar las tasas Con tan solo 15 días ", pero, con la activación del requisito de notificación previa, titulares de la tarjeta se debe dar un aviso por lo menos 45 días antes de que las tasas de interés pueden ser recorridos.

algunas excepciones a las disposiciones, lo cual es por qué usted y' querrá mantener un ojo en el correo procedente de su compañía de tarjeta de crédito. Una exención se aplica a las tarjetas de tipo de interés variable vinculado a una referencia como la tasa preferencial o la tasa interbancaria de oferta de Londres (LIBOR); si lo tiene su emisor del doesn &'; t tenga que darle aviso previo si los cambios de referencia fijo. Por esa razón, los bancos están cambiando cuentas de tasa fija a variables.

El tipo de interés variable con cargo al titular de la tarjeta se calcula añadiendo un margen al índice de referencia. Por ejemplo, con la tasa preferencial actualmente en el 3,25%, con un margen de 6,7% daría lugar a una tasa de 9,95%. Si el aumento de la tasa preferencial de 4.25%, la tasa de interés que se cobra a los titulares de la tarjeta se elevaría a 10,95%, que es otra de las razones detrás de los emisores cambiantes de fijo a tarjetas de tasa variable; con tasas de interés en mínimos históricos, los emisores don &'; t quieren fijar las tasas en niveles bajos cuando hay esencialmente ningún lugar para ellos ir sino hacia arriba. La Ley y ' tarjeta de crédito; disposiciones s no se requiere un aviso de 45 días si el margen cobrado por encima del punto de referencia se incrementa por el emisor

Muchos emisores están haciendo cambios (aumentos) en tasas y comisiones antes de 20 de agosto para evitar. restricciones que estarán en vigor a partir de esa fecha. Titulares de la tarjeta tienen cinco opciones una vez que reciben un aviso de su emisor relativa a las alzas de tasas de interés, u otros aumentos de tasas:

1) Pagar el saldo y- Si tiene varias tarjetas de crédito, asegúrese de que sus saldos más altos están en las tarjetas con las tasas de interés más bajas. Si es posible un pago total de sus cartas con las tasas más altas, pagarles abajo. Asegúrese de dejar suficiente dinero en efectivo para vivir si usted experimenta una pérdida de trabajo o enfermedad. Don y' t asumen que su crédito disponible estará allí si usted lo necesita más tarde. Los emisores han estado reduciendo los límites de crédito en todos los ámbitos para reducir el riesgo

2) Continuar para realizar pagos al nuevo tipo -. Si las tasas se están caminaron en una cuenta con un saldo bajo, el aumento en su pago mensual puede ser tolerable. Si es así, usted puede mantener sus pagos y mantener la cuenta abierta, que puede ser beneficioso para la calificación de crédito

3) Traslado a un emisor de menor costo y- Si su puntaje de crédito son sólidos, ver dónde se puede obtener la mejor oferta con otro emisor. . Asegúrese de familiarizarse con todos los términos con la nueva tarjeta de crédito

4) Optar a cabo y- Después de 20 de agosto la notificación 45 días estará en efecto, pero no hay límite en la cantidad que las tasas pueden aumentar. Esa ventana permitirá a los emisores de tarjetas de crédito para hacer enormes alzas de tasas de interés en sus cuentas. Si un aumento de la tarifa grande va en contra de un equilibrio más grande y la transferencia de ISN y' t una opción, se requiere que los emisores para permitir que los titulares de tarjetas para continuar haciendo los pagos al ritmo actual hasta que la tarjeta se paga por completo. No hay nuevas compras son permitidos y la cuenta se cerrará tan pronto como se termine de pagar

5) Pago de la deuda y- Muchos titulares de tarjetas están luchando para hacer pagos en las condiciones actuales. Visto como el componente de mayor riesgo de los emisores y' carteras, muchos de los aumentos de las tasas y cargos se están apuntando a aquellos que están en la posición más vulnerable. Chase, por ejemplo, está aumentando los pagos mínimos en sus cuentas de mayor riesgo del 2% al 5%. Ese aumento solo va a causar grandes problemas para una gran de sus titulares de la tarjeta. En caso de que el requisito de pago mínimo puede combinar con las alzas de tasas de interés, los problemas serán aún mayores. En ese punto la liquidación de la deuda se convierte en una opción viable, no sólo para las tarjetas de crédito, pero para otras deudas sin garantía también. Las cuentas médicas, la deuda de tiendas por departamento, y préstamos de la firma se encuentran entre los muchos otros tipos de cuentas que se pueden enrollar en una liquidación de deudas. El alivio inmediato siempre viene en la forma de una reducción de aproximadamente 50% en los pagos mensuales de las cuentas que han sido rodadas en el acuerdo. El beneficio a largo plazo es que las cuentas son típicamente resueltas con un descuento de 40% a 60% del saldo original, lo que permite un pago completo de todas las cuentas de más de un período de tiempo que va desde 18 a 48 meses.

Para los titulares de tarjetas que luchan con la deuda, las dos últimas opciones son probablemente las mejores opciones, pero cada uno debe ser considerado por sus propios méritos. Por ejemplo, la exclusión voluntaria con el cierre final de la cuenta puede hacerle daño a su puntuación de crédito debido a algo que se conoce como un "coeficiente de utilización de crédito". Esa proporción se calcula basándose en la cantidad de crédito que está utilizando actualmente como un porcentaje de su total de su crédito disponible. Una baja proporción de utilización de crédito es deseable, mientras que un número alto se puede designar como un prestatario de riesgo y daño a su puntuación de crédito. Al cerrar una cuenta y perder el crédito disponible se le atribuye, su relación podría aumentar
.

Debido a las muchas variables que pueden enfrentar dificultades particulares, por lo que la mejor opción depende de las circunstancias de cada situación. Si una compra importante en relación con una línea de crédito o una hipoteca es en un futuro próximo, la adopción de medidas que puedan disminuir su puntaje de crédito antes de la transacción podría resultar en mayores pagos de intereses o no aprobación. Para los propietarios que están solicitando una modificación de préstamo, la reducción de la carga de la deuda mensual utilizando un arreglo de la deuda podría dar resultados positivos debido al hecho de que las puntuaciones de crédito no son un factor importante en el proceso de toma de decisiones para su aprobación. Muchos dueños de casa, de hecho, están empleando bufetes de abogados familiarizados con ambos procesos para sincronizar sus asentamientos de la deuda con sus modificaciones de préstamos hipotecarios

Si usted ya está llevando un bajo puntaje de crédito, el proceso de exclusión ganó y'. T hacer significativa daño a su puntuación de crédito. Lo mismo puede decirse de entrar en un arreglo de la deuda. Para muchos prestatarios, la adopción de medidas defensivas para mantener los alimentos en la mesa es una prioridad mucho mayor que preocuparse por la suma o resta de puntos en un puntaje de crédito. En cualquier caso, al quedarse a planificar y pagar los saldos asociados, usted será capaz de reconstruir su puntaje de crédito en algún momento en el futuro en circunstancias menos estresantes Hotel  .;