Acción y Reacción de crédito Precios y cargos de tarjeta

La Administración Obama ha hecho varios anuncios que detallan el ámbito de la Agencia de Protección Financiera al Consumidor, una nueva agencia que regule la industria de tarjetas de crédito e hipotecas. El Presidente envió recientemente las directrices que regulen los honorarios, los términos y las tasas de interés en una variedad de productos de consumo, al Congreso destacando la urgencia de su aprobación.

La nueva agencia consolida las funciones de protección de los consumidores en un solo organismo frente al puñado de diferentes reguladores que comparten esas funciones actualmente. Dos de las principales responsabilidades de la agencia sería la de vigilar la legislación de tarjeta de crédito que fue aprobado por el Congreso en mayo y para crear una serie de fáciles de entender productos hipotecarios. Las palabras operativas para ambas tareas son y" llanura de vainilla y" como la agencia busca crear productos financieros que son rectas hacia adelante en lugar de los conjuntos de reglas complicadas, términos y condiciones que se encuentran comúnmente en los productos de hoy en día.

La aprobación de la ley de tarjetas de crédito y la creación de Financiera al Consumidor Agencia de Protección se opuso con vehemencia tanto por las industrias a ser regulados. El argumento consenso entre estas industrias fue que el reglamento propuesto haría préstamos más caros, restrictiva, y mucho más difícil para los consumidores. Elizabeth Warren, presidente del Panel de Supervisión del Congreso, ha sido desdeñoso de las industrias de préstamo y' egoísta súplicas para permitir que continúen los préstamos sin supervisión diciendo que la combinación del nuevo proyecto de ley con la supervisión de la nueva agencia podría reducir los costos asociados con las tarjetas de crédito y otros vehículos de préstamo. Ella dijo a Reuters recientemente, "con productos sencillos y revelaciones simples, los mercados de estos productos va a cambiar drásticamente y".

Para disgusto de la señora Warren y otros miembros del Congreso, las nuevas fases de facturas en su restricciones entre ahora y febrero dejando a los prestamistas con un montón de tiempo para la reacción al plan Contrariamente a Warren &';. s declaración de costos más bajos para los consumidores, las compañías de tarjetas de crédito ya están haciendo que sea más caro para los consumidores y tienen otros siete meses de rienda suelta a elevar las tasas de interés, reducir los límites de endeudamiento y aumentar las tasas.

Sen. Charles E. Schumer (demócrata por Nueva York) se ha solicitando que el paso de la Reserva Federal en el uso de sus poderes de emergencia para limitar la tasa de interés aumenta a nadie fue en vano. "Esto es lo que muchos de nosotros temían sobre una ley que no tenga efecto inmediato", dijo Schumer. "Nunca se va a tomar este tiempo para que las compañías de tarjetas de crédito para prepararse para las nuevas reformas. En lugar de ello, los emisores están utilizando el retraso en la fecha de vigencia de exprimir más dinero de sus clientes. Es en contra del espíritu de la ley, y es simplemente errónea "

Aquí y' sa lista de algunos de los aumentos de impuestos por las compañías de tarjetas de crédito en reacción a Congress &'; la acción:.

Chase elevar el requisito de pago mínimo al 5% desde el 2% en algunos de sus clientes a partir de agosto.

Las transferencias de saldo en el Chase y Discover ya se han incrementado un 5% del total, frente al 3% y 4%, respectivamente

Bank of America elevó las tasas de transferencias de saldo y adelantos en efectivo a un 4% del 3%

La expectativa por observadores de la industria es que este tipo de aumentos continuarán hasta que el proyecto de ley entra en vigor las compañías de tarjetas de crédito han racionalizado los aumentos diciendo que las restricciones a los aumentos de tasas de interés limitan su capacidad para gestionar el riesgo Si pueden los &';.. t elevar las tasas de interés de los prestatarios de mayor riesgo en sus carteras para gestionar ese riesgo, que van a elevar las tasas en toda la cartera.

Un aspecto importante de la creciente riesgo de las compañías de tarjetas de crédito es la disminución de la puntuación de crédito colectiva de los prestatarios en todo el país como las ejecuciones hipotecarias, reducciones salariales, y la pérdida de empleos aumentan como resultado de la profundización de la recesión. Castigos a las compañías de tarjetas de crédito están afectando a los niveles récord de ruptura con las pérdidas de junio llegan a 10,44%, según lo informado por Fitch Ratings. Muchos de los mismos prestamistas han estado tomando las pérdidas en las carteras hipotecarias también. Las pérdidas en las hipotecas impulsaron muchos de los prestamistas para comenzar a subir las tasas de las tarjetas de crédito el cuarto trimestre de 2008. Era esos aumentos, muchos sin previo aviso a los titulares de tarjetas en buen estado, lo que dio agregan incentivos al Congreso a aprobar el proyecto de ley de tarjetas de crédito alguna seis meses después. De los seis mayores, Citi ha puesto en las mayores alzas en las tasas de interés en todos los ámbitos para los aumentos en las compras con tarjeta de crédito y los saldos mensuales.

A medida que el Congreso y las compañías de tarjetas de crédito continúan su batalla, los grandes perdedores, al menos durante el enorme agujero ocho meses entre la aprobación y aplicación de la ley, serán los titulares de la tarjeta de crédito. Gratis para ir sobre el negocio como de costumbre hasta principios de 2010, las compañías de tarjetas de crédito es probable que seguirá planteando cada tasa y la tarifa posible que puedan ya que muchos de esos cargos serán considerados como puntos de referencia una vez que la ley finalmente entra en vigor. Para muchos consumidores, la protección propuesto en el proyecto de ley puede llegar demasiado tarde. Chase &'; s incremento pago mínimo aumentará la obligación mensual de un saldo de $ 20,000 de $ 400 a $ 1.000, una píldora difícil de tragar para los consumidores que ya están luchando para hacer los pagos. Para aquellos que pueden transferir sus saldos lejos de Chase para evitar el aumento del pago mínimo, los gastos de transferencia de saldo más altos golpearlos por hacer el cambio

Los miembros del Congreso han expresado su irritación por las compañías de tarjetas de crédito y '; acciones, que califica de "injusta y engañosa y " ;. representante Carolyn B. Maloney (demócrata por Nueva York) de pirólisis,." acciones caprichosas como estos son por qué el Congreso aprobó abrumadoramente, y el presidente Obama firmó, mi tarjeta de crédito proyecto de reforma: para nivelar el juego de campo en nombre de los consumidores. "Puede ser bien intencionada, pero lo que los consumidores verán mientras se espera el campo para ser nivelada serán mayores comisiones y tasas de interés, en algunos casos de manera espectacular. Como esos costos rampa encima, y ​​cada mes que pasa el , la pregunta que muchos se preguntan es por qué el Congreso está permitiendo a las compañías de tarjetas de crédito de otros siete meses para Levantar cada posible acusación de que se puede poner en una factura mensual Hotel  .;

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