Sentar. Permanecer. Rollover.

Con sólo un poco de preparación básica que usted y su asesor financiero podría tener su fondo de retiro capacitado para superar los obstáculos con la gracia de un pedigrí campeón.

¿Es posible entrenar a su plan de jubilación? Nosotros creemos que sí

Tal vez usted y'. Re a punto de cambiar de trabajo, cambiar de compañía, o cambiar su carrera por completo. Sea cual sea el cambio está en marcha, que el don &'; t tiene que recordarle lo importante que es mantener un ojo en sus fondos de jubilación en tiempos tumultuosos. Activos para su jubilación deben ser capaces de responder a los posibles cambios con facilidad. Sólo se necesita un poco de entrenamiento.

Si usted y' re cambiar de trabajo y tener un plan de jubilación existente, como un plan 401 (k), ya debería tener una descripción resumida del plan en su posesión. Esto describe su plan de jubilación y las opciones disponibles para usted, con respecto a su edad (o, pronto a ser de edad) compañías planean. ¿Quieres compartir este documento con un profesional financiero para que los dos de ustedes puede decidir qué opción le queda mejor. Muchas empresas tienen restricciones en lo que puede y can &'; t hacer con su fondo de retiro. Como con la mayoría de la planificación financiera, un poco de educación va un largo camino y conocer los detalles de su plan ayudará a hacer la transición un poco más suave.

En general, usted y' ll tienen tres grandes opciones para su fondo de retiro al cambiar de empleo. Usted puede retirar sus ahorros de inversión y mantener el dinero en forma de capital (SIT), puede dejar el dinero donde está (estancia), o puede de “ refinanciar y" sus ahorros de jubilación a otro plan de jubilación o una cuenta IRA. Cada opción tiene sus pros y sus contras. Dependiendo de su situación en la vida y en su carrera, usted y' querrá consultar a un asesor financiero y elija la opción que te hace sentir más cómodo.

Si usted decide retirar su dinero en un solo pago de un empleador anterior y' s fondo de retiro, usted debe pagar impuestos sobre el dinero que usted retira. Además de los impuestos, su empleador está obligado a tomar una retención del 20% de su cantidad a tanto alzado, y si es menor de 59 años de edad y frac12 ;, también puede ser obligado a pagar un impuesto de multa del 10%. Usted puede rodar sobre la suma global y evitar la pena con tal de que usted deposita los fondos en un otro plan de empleador dentro de los 60 días IRA o. Usted tendrá que compensar la tasa adicional del 20% retenido por su empleador. La retención del 20% se deducirá de su ingreso reportado cuando sus impuestos son debidos.

Dejar el dinero en su plan actual es una opción al cambiar de trabajo o empresas. Sin embargo, también debe ser consciente de las posibles regulaciones y restricciones de su antigua empresa ha puesto en su dinero en ese plan de jubilación.

Si decide rodar más, usted puede tener la opción de rodar sus activos ya sea en un nuevo plan IRA o empleadores. Sin embargo, para evitar el pago de impuestos y multas, usted debe tener estos activos transferidos directamente a otro custodio del IRA. Este vuelco todavía tendrá que ser reportados al IRS Una desventaja es que su vuelco jubilación no se puede rodar en una cuenta Roth IRA. Sin embargo, usted puede calificar para una cuenta IRA Rollover que lo que puede ser enrollado en una cuenta Roth IRA, pero debe cumplir con ciertos requisitos. Una vez que un Rollover se ha puesto en una cuenta Roth, no se puede rodar la Roth en otro plan de jubilación de los empleados-patrocinado.

Hay, sin embargo, excepciones a las reglas de roll-off para los compradores de vivienda por primera vez. Si usted y' re vaciar su fondo de retiro y ex desea utilizar hasta $ 10,000 para la compra de una primera vivienda, usted y' re permitió hacerlo. Usted está gravado en el retiro, pero usted no tiene que pagar la tarifa por retiro anticipado 10% extra. Usted también tiene un máximo de 120 días de usar los $ 10.000 en una compra de vivienda por primera vez en lugar de los básicos de los 60 días.

Estas son sólo las opciones básicas que pueda tener al cambiar carreras y planes de jubilación. Decidir qué hacer con sus ahorros de jubilación al cambiar de empresas o carreras es una de las decisiones más importantes que usted hace fotos: por trabajar con un profesional financiero, ellos y'. Ll asegúrese y' re consciente de las muchas opciones disponibles para usted. Y por estar preparado de antemano, y' sabrá cuando llegue el momento de enfrentar el cambio, usted y' estará listo Hotel  .;