El A, B, C, Ds de un plan financiero saludable

Presupuesto:
Principal con un simple plan escrito (presupuesto) del ingreso neto mensual que llega a su hogar y cuánto se va fuera. Este plan será la piedra angular de su futuro financiero y permitirá mantener un estilo de vida razonable, mientras que pagar la deuda y el ahorro.

Usted necesita saber lo que viene antes de que se gasta, manteniendo las prioridades en mente. Alojamiento, comida, y los servicios públicos básicos (gas, electricidad, agua, y alcantarillado) son las tres prioridades principales, seguidos por los préstamos para automóviles, préstamos garantizados y préstamos escolares.

También es una buena idea para hacer un seguimiento de sus gastos durante un mes por el ahorro sea recibos o grabar todas las compras en una pequeña libreta. Es fácil perder la noción de las cosas pequeñas, y pequeñas cosas se suman a grandes cosas. A $ 1 taza de café cada mañana en su camino al trabajo es igual a $ 260 al año. Estos llamados pequeños gastos son pequeñas fugas en nuestro presupuesto que puede ser fácilmente conectados y redirigen hacia cualquiera de ahorros o pagar la deuda.

Crédito:
Sea consciente de lo que su informe de crédito dice acerca de usted y hacer todo lo posible para que sea lo más exacta y más positiva posible. Esto es importante porque si usted está solicitando un préstamo o crédito, solicitar un trabajo, o incluso alquilar un apartamento, es probable que su informe de crédito se puede ver. ¿Quieres tener todas las oportunidades que viene con buen crédito. Aquí está el enlace para la única fuente en línea autorizada para sus informes de crédito gratuitos anuales:

www.annualcreditreport.com/cra/index.jsp

Además, tenga cuidado de no construir la deuda en un intentar construir el crédito y- Ellos no son los mismos. No límites de crédito max-out. Pagar todas las facturas a tiempo y pagar sus balances le ayudará a construir un buen informe de crédito, lo que conduce a la siguiente zona, D
ebt

Deuda.
Ahora que usted sabe cuánto dinero entra en su hogar después de impuestos y lo que sale, echar un vistazo más de cerca a su deuda. Total
sus pagos mensuales de crédito, con exclusión de la vivienda, y compararlo con el 20%
de sus ingresos netos o dividir sus pagos totales de crédito mensual de sus ingresos netos mensuales (pagos excluyen vivienda e incluyen: préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y préstamos personales, así como tarjetas de crédito u otras cuentas que tengan un equilibrio en el que usted está haciendo pagos mensuales)

Esté atento a estas señales de advertencia de demasiada deuda:.

Sé proactivo y tomar tiempo para revisar su plan.

Derechos de autor y copia; 2008 Kathy Jo Pollack
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