*** Mi Jubilación Inversión de Cartera: ¿Cuándo es Suficiente Suficiente

Pregunta: I &'; ma de 57 años médico clínico pensando desaceleración en los próximos años. I don &'; t siento que tengo suficiente dinero para jubilarse, pero tal vez lo hago? ¿Cómo analiza un cliente y' s finanzas para hacer esta determinación? Cualquier pensamiento que podría ofrecer sería muy apreciada. Lia, MA

Respuesta:
En esencia Lia, que quieren saber cuándo es suficiente. It &'; sa pregunta difícil de responder porque todo el mundo y' s y" lo suficiente y" es diferente. Como asesor, me gusta realizar lo que me refiero como un análisis FODA análisis para mis clientes pre-jubilados. El acrónimo S.W.O.T. es sinónimo de Fortalezas, Oportunidades, Debilidades y Amenazas. Aquí y' s un ejemplo

FORTALEZAS
1.. Sin deuda, excepto hipoteca página 2. Conduce y la voluntad de continuar trabajando página 3. Todos los gastos de cartera bajo 1%
4. Pensiones con el costo de vida de ajuste

DEBILIDADES
1. Sin seguro de cuidado a largo plazo de página 2. Hipoteca del interés solamente página 3. Insuficiente en el Fondo de Emergencia
4. Menos de $ 250.000 en inversiones

OPORTUNIDADES
1. Grupo de seguro de LTC disponibles en el descuento a través del empleador
2. Se puede disminuir el riesgo de la cartera y, potencialmente, mejorar el rendimiento al hacer el ajuste de asignación de página 3. Can-llevar adelante las pérdidas realizadas en la declaración de impuestos a perpetuidad hasta su uso hasta página 4. Utilice pequeña herencia como capital inicial para financiar en el hogar negocio

AMENAZAS
1. Tiempo /gastos del cuidado de los padres ancianos página 2. Despidos potenciales en el trabajo
3. La pérdida de la propia salud en 4. Edad discriminación

Lia, una vez que tienen el análisis FODA hecho y' s tiempo para una charla para hablar acerca de las opciones posibles y considerar qué soluciones le ayudarán a alcanzar sus metas. En este caso, la mujer y yo estuvimos de acuerdo para que ella trabaje más, ahorrar más, ajustar la asignación de carteras, considere seguro LTC, conseguir su plan patrimonial actualizado, refi su hipoteca, considere la posibilidad de iniciar su propio negocio, etc. Puede ser difícil ser objetivo si usted decide hacer este análisis FODA a ti mismo, pero se ha hecho antes. Como alternativa, considere la búsqueda de un asesor financiero del honorario-solamente que trabajará con usted sobre una base horaria o plano-tarifa (sin vendedor de producto) para darle una segunda opinión y le ayudará a llegar a su destino de retiro.

Bill y' s Línea de fondo:
Aprenda cuándo es suficiente al trabajar con un asesor de tarifa única. Encontrar uno en www.CFP.net o www.GarrettPlanningNetwork.com Hotel  .;