Bancarrota Solución de Gestión de la Deuda: ¿Por qué tantos de nosotros que mucho de la deuda

2004 1562174 estadounidenses buscaron la protección de los acreedores a través de la corte de bancarrota - tasa cápita más de diez veces mayor que durante los peores años de la Gran Depresión por! De acuerdo con la Federación de Consumidores de Estados Unidos de 2003 poco más de 9 millones de clientes durante la agencia de asesoría de crédito llamada inicial en 2004 casi 2 millones de usuarios, de hecho, se han incorporado a los distintos tipos de planes de apoyo. Estas cifras muestran claramente que la deuda personal en los Estados Unidos es mayor que nunca antes, y el estrés financiero es una realidad para millones de estadounidenses de todos los segmentos de la sociedad.

Pero, ¿cómo sucedió esto ser? La economía era bastante fuerte, más de una década, y por lo tanto no puede estar en los ciclos económicos lentos. ¿Por qué tantos estadounidenses es difícil de manejar la carga de la deuda? O quiebra de muchos de nuestro estado? Todos los expertos financieros están de acuerdo en que, en muchos casos, la quiebra no es el resultado de pre-ordenado, a instancia contribuir temprano. Sin embargo, de acuerdo con la sociedad impulsada por el consumidor que vivimos en el tipo de hoy, no hay nada que sugiera que las tasas de quiebra disminuirán
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Nunca ha sido más fácil de obtener crédito

Personal de la deuda de este país ya ha superado 1,7 billones marca y continuar aumentando. 1995 fue el primer año los consumidores estadounidenses usan tarjetas de crédito más de dinero en efectivo en la economía y no había vuelta atrás. La industria de servicios financieros es la industria del dólar altamente competitivo de miles de millones y las instituciones financieras que son más de uno al otro y tratan de inscribirse a los clientes de sus servicios de crédito. El hogar promedio recibe 20 llamadas de tarjetas de crédito no solicitadas cada año y muchas de estas propuestas no necesitan una verificación de crédito, historial de crédito o verificación de ingresos. Hoy en día la familia estadounidense promedio tiene 12 cuentas de tarjetas de crédito diferentes, y nos parece que utilizarlos todos!

Y si eso no fuera suficiente, las compañías de servicios financieros están tratando de seducir a cada crédito que no pueden pagar, los minoristas también unido en el juego. Comercialización de tarjetas de crédito específicas se introdujeron por primera vez como una manera de ganar la lealtad del cliente, proporcionando mayor comodidad al hacer compras en la misma tienda. Como precio de la entrada básica de bienes de consumo han aumentado, los minoristas tuvieron que encontrar nuevas maneras de mantenerse en movimiento estos productos. No hay ningún abajo pagos o ningún pago para todos los años se convirtió en nuestro deseo colectivo de disfrutar hoy y pagar mañana. Esto ha permitido a los minoristas a seguir para mover sus productos y si planeado o no, creado una nueva fuente de ingresos, ya que la mayoría de la gente no paga sus tarjetas cada mes. De hecho, el 88% de todos los consumidores que compran productos en el marco del caso en el que hay un período de gracia antes de que el pago de intereses a partir del final de la conversión y almacenamiento, la cantidad de sus tarjetas de crédito. En las tasas de interés de entre el 20 y el 30% para la mayoría de las tarjetas al por menor, se ha convertido en una muy rentables comerciantes de actividad.

Este último punto lleva su posterior análisis. Las instituciones financieras y minoristas para ofrecer condiciones de crédito para llevar a cabo una enorme cantidad de cargos por intereses y la morosidad. Una vez más, tenga en cuenta que el hogar estadounidense promedio. Deuda llevó las tarjetas de crédito cantidades 12 a un promedio de $ 8,000.00 dólares. Según Visa, el 48% de nuestras cubiertas sólo los pagos mínimos cada mes para tomar en este ejemplo, $ 200. Si esta tarjeta no es utilizada de nuevo por las compras adicionales y el uso de la tasa de interés anual promedio de 18%, se tomará 62 meses para pagar la deuda del costo total de $ 12,307.37. Este es un adicional de $ 4,307.37 de pago de intereses de más de cinco años, o totalmente el 35% de su dinero para borrar esta deuda! No es de extrañar que los prestamistas no les importa el pago mínimo mensual.

niveles de deuda personal nunca han sido
SUPERIORES

Estos cambios tienen un impacto significativo en los hábitos de compra del consumidor. Desde 1990 la deuda de la familia estadounidense promedio se incrementó por la friolera de 46% (por ejemplo, la inflación). Ya no se trata de ahorrar hasta antes de comprar nada, el crédito al alcance de casi todos y casi todo el mundo lo está utilizando. La aparición de Internet, así como lo que es mucho más fácil de gastar dinero. Un toque de un botón, un número de tarjeta de crédito, y que un nuevo producto que usted sucede encontrar durante la navegación se entrega a su puerta un par de días más tarde. Ni siquiera vestirse, ir de compras ya! Simplemente nunca ha sido tan fácil conseguir el material o los productos es difícil de disciplina fiscal en especie, que debe quedar libre de deudas en la sociedad actual.

De acuerdo con el Instituto Americano de Bancarrota, bancarrota personal es lo más a menudo acompañada o ruptura familiar (divorcio), gastos médicos inesperados o pérdida de trabajo repentina. Es un hecho, la mayor parte del control de la persona, pero la principal diferencia en la sociedad actual es que el nivel de deuda realizado en la mayoría de las familias es tan grande para los que ya no los ahorros "día lluvioso". Una encuesta realizada por MetLife, apoya esta afirmación en sus conclusiones que la mitad de todos los hogares estadounidenses viven de cheque a cheque de pago. Si la familia promedio se extiende financieramente que esto, no es de extrañar, la quiebra puede ser la única manera de salir de un cambio repentino como el divorcio, se producen las facturas médicas o la pérdida del empleo.

Ya no es un segmento particular, de eventos de la sociedad. Ningún hogar debe sentirse avergonzado o bajo la impresión de que están solos. Sin embargo, con el fin de proteger su futuro financiero, los consumidores tienen que entender la situación en que se presentan y lo que hay que hacer antes de que sea demasiado tarde para que no sea la quiebra nada
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Si sigue los patrones de gasto y la administración del dinero hábitos no cambian significativamente, el número de quiebras personales seguirá cohetes. Y aunque este último paso puede ser la única opción para algunos, los expertos financieros advierten que a pesar de que le ayudará o liquidar (Capítulo 7 procedimientos) o descarga (Capítulo 13 estudios) de la deuda, las consecuencias van a durar por lo menos diez años. Cualquier crédito futuro estará disponible sólo en las tasas de interés más altas pueden afectar a la aprobación de las pólizas de seguro e incluso los puestos de trabajo disponibles. Los cambios recientes en la legislación federal de bancarrota ahora se ha convertido en mucho más difícil obtener el Capítulo 7 de audición, aunque la opción de quiebra elegido, aún puede ser necesario para devolver un plan que no hace deudas de los consumidores. La bancarrota no debe tomarse a la ligera.

En vista de nuestra sociedad de consumo, no hay evidencia de que estos niveles récord de deuda van a cambiar. Puede ser difícil para declarar la quiebra en el futuro, pero no va a resolver el problema. Tal vez lo que se necesita es reforzar el proceso de aprobación de crédito, por lo que los usuarios no tienen fácil acceso a un nivel en el que no pueden mantener un determinado nivel de ingresos. Sin embargo, siempre y cuando el acreedor y continuar ganando un alto ingreso como de intereses, cargos por pago tardío, etc. difícilmente pueden ver un cambio aquí Hotel  .;