El mito de la quiebra y el Embargo

El mito de la quiebra y ejecución hipotecaria es simplemente que la bancarrota detiene la ejecución hipotecaria. Un examen más detallado revela que esto puede no ser del todo cierto. La bancarrota es una acción seria a tomar para detener una ejecución hipotecaria que tendrá ramificaciones duraderos.

En concreto el capítulo 13 de bancarrota permite a la persona que presenta a trabajar a un plan de pago que se extiende durante un período de 36 a 60 meses. La cantidad del reembolso se basa en los ingresos del "peticionario" y puede eliminar sustancialmente cierta deuda. Pero esta deuda es solamente artículos no exentos que no están plenamente garantizados por un activo, como un auto o una casa.

Lo que pasa es el peticionario solicita a la corte para aceptar su Capítulo 13 de presentación. No tiene que ser aceptado, pero si se acepta, el tribunal designa un administrador que determina un calendario de pagos. La petición no tiene que ser aceptado si el peticionario presentó también recientemente o si sus activos no califican. Si se acepta, el fiduciario comienza su labor de determinar cómo se distribuirán los dineros del dueño de casa para sus acreedores. Tan pronto como se haya aceptado la solicitud, el peticionario (propietario) ya no tiene la capacidad de vender alguno de sus activos sin la autorización del administrador. Suponiendo que usted desea detener su ejecución hipotecaria por la declaración de quiebra, perderá temporalmente su capacidad de vender su casa sin la aprobación del administrador.

Si usted encuentra un comprador, el fiduciario permitirá la venta, pero sólo si puede estar convencido de que el precio es a su valor justo de mercado (FMV). Él necesita una evaluación, porque los propietarios podrían vender sus activos por debajo de su valor de mercado antes de su presentación. Es responsabilidad del administrador para asegurarse de que esto no sucede comprobando extractos bancarios y los registros públicos atrás seis meses y, a veces más tiempo. Si dicha venta se llevó a cabo, el administrador podría tener la escritura anulada y la venta al revés. Esto sería muy incómodo y costoso para el nuevo dueño de casa y el peticionario.

Los prestamistas saben que muchos propietarios van a presentar la bancarrota debido abogados anuncian tan fuertemente y los dueños de casa no entienden el proceso legal. Cuando el prestamista recibe aviso de que una quiebra ha sido presentada por el dueño de casa, instruyen inmediatamente a su abogado para solicitar a la corte para su liberación de la declaración de quiebra. Una audiencia especial se programará lo que puede haber retraso de unos días en que usted tenga que salir de su casa. Sin embargo, cuando el tribunal escucha la petición del prestamista para liberar el hogar, el tribunal apruebe. Ahora, el dueño de casa tiene una bancarrota para hacer frente, y su casa será de nuevo en marcha para ser vendidos.

La consecuencia más grande de la casa de ser liberado es que el dueño de casa tendrá una bancarrota en su informe de crédito por diez años en lugar de siete años para una ejecución hipotecaria. En realidad, la quiebra es un asunto de interés público durante 20 años y permanecerá en el informe de crédito del individuo en "Registros Públicos" para un máximo de 20 años. Así que la bancarrota es una solución a corto plazo, con consecuencias a muy largo plazo. Consulte con un abogado tan pronto como usted cree que la quiebra puede ser una opción para obtener información más completa Restaurant  .;