? Es refinanciación 5/1 ARM año con un FRM de 30 años vale la pena

Escenario:

Estoy a punto de cambiar a un lugar de 55 millas al este de mi casa actual, que me la intención de vender. Yo quería vender la venta de la casa antes de que pudiera obtener la nueva casa ya que tengo suficiente capital ($ 30.000) en la antigua casa que podía poner en el nuevo domicilio, cuando el primero vende. Pero el isn y ' mercado; t va de maravilla en el condado donde vivo y que doesn y' t parece que voy a estar vendiendo rápido. Estoy pensando en ir para un ARM 1/5 años en la nueva casa, mientras que la antigua propiedad está a la venta. Entonces yo refinanciar la nueva casa con un FRM 30 años cuando soy capaz de obtener las ganancias de la venta y de ahí mi participación, desde el antiguo hogar. ¿Estoy en el camino correcto

Solución:?

Si usted está comprando una segunda casa con un Hipoteca
, debe ser consciente de cierre costos involucrados en el mismo. Estos costos van desde $ 2.000 a 4.000 y varían de un estado a otro e incluso de un condado a otro. Así, una vez que usted está comprando la casa, usted y' tendrá que pagar los costos de cierre y luego otra vez cuando usted refinancia, usted y' ll paga otro conjunto de los mismos costos. Y, los costes de refinanciación son dignas de consideración. Así que, ¿por qué pagar dos veces cuando se puede usar el dinero en otra cosa que le puede beneficiar.

En vez de ir para una hipoteca de tasa ajustable 5/1 años (ARM) y luego de refinanciación en 30 años hipoteca de tasa fija (FRM), es mejor que vayas directamente para el préstamo de tasa fija con el fin de comprar su casa. Por otra parte, teniendo en cuenta las tasas de interés actuales en 5/1 años ARM y 30 años FRM, la diferencia en el ISN gastos por intereses y'. T mucho

Vamos a tomar un ejemplo para saber la diferencia en las tasas de interés en 30 años FRM y 1.5 años ARM.

Préstamo OptionsLoan AmountInterest RateMonthly PaymentLoan Balance (Fin de 1 año) 30 Año FRM $ 150,0005.90% $ 889.70 $ 148.123,335 /1 Año FRM $ 150,0005.56% $ 857.34 $ 148,001.52

Por lo tanto, la diferencia en los pagos mensuales de 30 años FRM y 1.5 años ARM es de alrededor de $ 32.36 ($ 889.70 - $ 857.34), que viene a ser $ 388.32 al año. Y, la diferencia en el saldo del préstamo al final del primero año es de alrededor de $ 121.81. Por lo tanto, el pago y el préstamo de saldo mensual (al final de 1 año) no difieren en gran número. Por otra parte, tomar un préstamo con pagos variables por el simple hecho de ahorrar $ 388 un isn y ' años; ta buen movimiento financiero. Usted don &'; t sabe cuáles son sus tarifas pueden ser cada año cuando se ajustan de acuerdo a los cambios en el índice de ARM. Por lo tanto, es mejor ir a un préstamo de tasa fija a 30 años en lugar de la primera solicitud de un ARM 1/5 años y luego de refinanciación con un 30 años FRM.

Ahora, cuando usted compra la segunda casa (con un 30 años FRM), usted tiene que pagar los costos de cierre y para eso se puede sacar un préstamo puente en caso de que aren y' t capaz de vender la casa actual y utilizar las ganancias de la venta. El préstamo puente le da una solución de financiación a corto plazo y que se ofrecerá en contra de su actual casa como garantía. Por lo general, debe ser pagado en el momento de vender su casa actual, pero se puede solicitar a la entidad crediticia y ampliar el plazo de amortización de otros 6 meses. Y, usted puede obtener un préstamo de este tipo con poca documentación de sus ingresos y bienes.

Sin embargo, yo le aconsejaría que usted vende la propiedad dentro de un corto período de tiempo, y si es posible, incluso a un precio inferior. Esto se debe a que si se demora la venta, usted puede terminar pagando mucho más que las tasas y los costos de tomar el préstamo puede llegar más alto.

Si tiene alguna consulta en Refinanciamiento
o préstamo relacionado problemas, no dude en discutirlo con los miembros de la comunidad de Foros Restaurant  .;